Главная/Статьи по банкротству/Банкротство пенсионера

Банкротство пенсионера

Как пенсионеру оформить банкротство: признаки

Прежде всего, необходимо ориентироваться на Федеральный закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ, которым устанавливаются рамки и нормы процедуры в России. Есть очень важный момент – признаки банкротства. Таковыми являются:

огромный долг;
просрочка по кредитам;
недостаточность имущества и доходов для расчета с банками.

Но существует еще одна важная составляющая – банкротство физ.лица становится обязанностью, если:

долг превышает полмиллиона рублей;
просрочка вышла за пределы 3-х месячного срока;
имущества у пенсионера недостаточно для погашения кредитов на все 100%.

Пенсионер обязан признать свою несостоятельность в 30-тидневный период, если у него имеются признаки банкротства.

Заметим, что банкротство пенсионера возможно и при меньшей сумме долга – это может быть и 200 000 рублей. Но поскольку процедура требует определенных затрат, то ее имеет смысл проводить при долге от 400 000 рублей.

Образец заявления в суд для пенсионера

Банкротство осуществляется исключительно через Арбитражный суд – это может быть суд, который расположен по месту регистрации или проживания должника. Всегда процедура начинается с составления заявления.

Важно! Кроме самого пенсионера его банкротство могут инициировать кредиторы и официальные органы – например, ФНС. Тем не менее, на практике банки не заинтересованы в банкротстве, их интерес заметен, только если у должника есть имущество для реализации, в счет которого можно провести расчеты. Соответственно, мы будем рассматривать классический вариант, когда должник сам признает себя банкротом.

В заявлении обязательно указываются:

причины, повлекшие банкротство. Это может быть ухудшение здоровья, в связи с чем работающий пенсионер потерял работу или просто сильно потратился на лечение, и так далее;
состав семьи;
имущество, которым владеет должник. То есть указываются объекты, на которые есть документы о праве собственности: квартира, дача, дом и так далее;
сумма долга в совокупности и по отдельности. Необходимо перечислить, что и кому вы должны;
данные кредиторов. Вы можете указать юридические адреса и наименования банков;
притязания. Если вам слали претензии, повестки, в отношении вас были заведены исполнительные производства, то все это обязательно следует упомянуть в документе;
СРО, из которой будет выбран финансовый управляющий;
уровень доходов;
статус: безработный, пенсионер, работающий;
ходатайство о введении процедуры. То есть пенсионер может сам походатайствовать, какую из процедур он бы хотел в суде: например, реструктуризацию долгов, если у него есть постоянный доход, и он сможет за счет этих средств рассчитаться с кредиторами.

К заявлению обязательно прилагаются документы – они должны подтверждать факты, представленные в заявлении. Также при подаче заявления уплачивается госпошлина в размере 300 рублей и вознаграждение для управляющего в размере 25 000 рублей.

Как осуществляется процедура банкротства для пенсионера?

На первом заседании суд принимает решение о процедуре, которая будет применяться в отношении пенсионера.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация применяется достаточно редко, примерно в 10-15% всех дел по банкротству граждан. Предполагает, что гражданин сам рассчитается со своими обязательствами в срок до 3 лет. Имеет определенные выгоды:

выплачивается только сумма долга, без начисленных процентов и пеней;
банкротство так и не признается, если должник рассчитался с кредиторами;
можно платить по графику, удобно составленному для должника;
имущество не будет реализовываться.

Подходит тем, кто имеет постоянный доход, достаточный для погашения долгов и проживания. Не подходит тем, кому нечем платить кредиты.

Реализация имущества

Срок процедуры реализации имущества в среднем составляет 4-6 месяцев. В подавляющем большинстве случаев через реализацию проходит банкротство без имущества – то есть должники владеют только единственным жильем. Практически все это время ход дела контролирует финансовый управляющий, он же:

проверяет, есть ли сокрытое имущество;
формирует реестр кредиторов;
проводит общие собрания;
подает публикации в Федресурс;
проводит торги;
осуществляет расчеты с кредиторами;
оспаривает сделки, если для этого есть основания.

Через реализацию проходит и банкротство пенсионеров-поручителей по чужим кредитам. На финальном заседании суда осуществляется списание долгов. Так можно списать долги:

по кредитам;
по распискам;
по налогам;
по ЖКХ;
по штрафам в ГИБДД.

Во время процедуры должник обязан взаимодействовать с управляющим, и предоставлять ему всю необходимую информацию.

Мировое соглашение

Пенсионер может подать на банкротство и на любой стадии подписать мировое соглашение со своими кредиторами. В таком случае дело прекращается. Документ составляется с учетом требований всех кредиторов, он заключается только в письменной форме.

Судебная практика на 2019 год показывает, что такие соглашения заключаются с пенсионерами редко – как правило, у тех нет денег для произведения расчетов, в особенности, если идет речь о пенсионере-инвалиде или иждивенце, которого содержат близкие люди.

Банкротство и пенсия

Если в деле будет применена реализация имущества, вашими финансовыми делами будет заведовать управляющий. Это значит, что должник должен ему представить доступ ко всем своим счетам и банковским картам. В том числе к пенсионным начислениям.

Пенсия при банкротстве физического лица попадает в руки финансовому управляющему, далее тот распределяет ее согласно интересам кредиторов и самого должника.

Важно! Должник вправе получать ежемесячно необходимый прожиточный минимум для своего проживания. Например, в Москве он составляет порядка 17 000 рублей. Таким образом, если пенсия должника-пенсионера по кредиту составляет 20 000 рублей, то в период банкротства пенсия будет перечисляться практически в полном объеме.

Возможно ли банкротство пенсионеров с последующим списанием долгов? Не только возможно, но в некоторых случаях является необходимостью. Вы можете воспользоваться помощью наших кредитных юристов для сопровождения процедуры – грамотная поддержка судебного процесса является гарантом списания задолженностей и финансовой свободы. Помните, вы можете получить консультацию юриста прямо сейчас – обращайтесь, мы всегда готовы ответить на все ваши вопросы и оказать реальную помощь!