Главная/Статьи по банкротству/Не могу платить кредит! Что делать?

Не могу платить кредит! Что делать?

«Можно ли использовать страховку, если я не плачу кредит?»

Этот способ подходит только, если при подписании договора займа, клиент банка одновременно заключил договор страхования на случай наступления внезапной неплатежеспособности. Перечень страховых случаев при кредитном страховании примерно одинаковый:

потеря работы;
невозможность платить по состоянию здоровья, вызванная травмой, болезнью и т.п.;
смерть заемщика.

Важно! Погасить долг банку по кредиту с помощью страховки можно только при указанных обстоятельствах. Для этого следует обратиться в страховую компанию и написать заявление о неуплате кредита в связи с наступлением страхового случая и просьбой исполнить его обязательства перед кредитором. Если компания отказывается выполнить эту просьбу, клиент имеет право подать на нее в суд.

Оспаривание договора займа

Законодатель определяет перечень оснований, по которым сделка банковского займа может быть признана судом недействительной. В него входит:

подписание договора недееспособным или несовершеннолетним лицом;
отсутствие согласия второго супруга при передаче имущества в залог;
получение кредита под влиянием заблуждения, угроз и насилия;
кабальность сделки;
и прочие нарушения закона.

Если хотя бы один из описанных случаев Вы смогли применить к своей ситуации, незамедлительно обращайтесь в суд.

Рефинансирование долга

Судя по отзывам бывших должников, данный вариант считается самым «неудачным» способом возврата долгов по кредитам. Несмотря на это, сегодня он используется довольно часто. Рефинансирование не меняет ситуацию и не избавляет человека от долгового бремени. Его суть в том, что задолженность банку по кредиту погашается средствами нового займа, полученного в другом месте. Важно понимать, что не каждая финансовая организация согласится предоставить заём должнику, который уже и без того набрал кредитов.

К недостаткам рефинансирования можно отнести:

продолжение долгового обязательства;
более высокие ставки по процентам;
наличие издержек, связанных с закрытием прежнего кредита.

Что будет по закону за неуплату кредита

В первую очередь, при возникновении просрочки, банк предпринимает меры досудебного урегулирования:

телефонные звонки;
личные переговоры;
направление письменных требований.

При отсутствии положительного результата дело передается в суд. В связи с этим, у многих должников возникает вопрос о том, что делает суд за неуплату кредита. Ответ состоит в следующем.

По делам о взыскании долгов суды почти всегда удовлетворяют требования банков. Изредка в пользу должника могут быть снижены суммы пеней или неустоек. Однако, в любом случае придется исполнять обязательства. Если отказаться делать это добровольно, представители кредитора предъявят исполнительный документ судебным приставам для принудительного исполнения.

Пристав наложит арест на заработную плату, пенсию или другие источники дохода. Все поступающие средства будут выплачиваться банку в счет погашения долга. Если выяснится, что денег не хватает, арест налагается и на имущество, которое в дальнейшем подлежит реализации.

Банкротство физических лиц

Избежать проблем с погашением кредита поможет процедура банкротства. Понятие «банкротство граждан» появилось в российском законодательстве недавно. Его суть в том, что человек, которому нечем платить кредит, объявляет себя неплатежеспособным через арбитражный суд. Для признания себя банкротом необходимо иметь долг, размер которого равен или превышает 500 000 тысяч рублей.

Банкротство начинается с подачи в арбитражный суд заявления о признании лица несостоятельным. К заявлению прилагается пакет документов:

копия паспорта;
договора банковского займа или другие документы, подтверждающие существование долга;
перечень кредиторов и дебиторов;
выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ – для лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями или участниками ООО;
выписки банковских счетов;
перечень всех ранее совершенных сделок за последние 36 месяцев;
выписка депозитного счета арбитражного суда, подтверждающая факт внесения суммы минимального гонорара арбитражного управляющего – 25 000 рублей. Сумму вносит должник и т.д.

После подачи документов в суд, Вас ждет одни из трех вариантов развития событий:

реструктуризация долга;
мировое соглашение с кредитором;
объявление лица банкротом и реализация имущества.

Первый вариант возможен лишь тогда, когда банк готов пойти на встречу. В рамках мирного соглашения нельзя списать долги, но зато получите возможность продлить срок возврата займа и снизить проценты, если на это согласится кредитор.

Третий вариант предполагает признание неплатежеспособности и продажу имущества с последующей передачей вырученных денег банку. Если их не хватит, остаток долга остается непогашенным. Такой вариант можно считать благоприятным только при условии, что у должника нет никакого более или менее ценного имущества. Тогда не придется вообще ничего платить.

Однако, лицо объявленное банкротом, подвергается ряду ограничений. Так, в течение 5 лет нельзя взять повторный кредит. На 3 года банкрот лишается права занимать руководящие должности в частных и государственных организациях.

Реструктуризация

Суть этого процесса состоит в изменении и «смягчении» условий кредитного договора с той целью, чтобы должник все-таки смог выплатить долг. Решение о реструктуризации принимает арбитражный суд, если усмотрит малейшую возможность для нее. Добиться принятия такого решения поможет профессиональный юрист по банкротству. Он будет:

вести переговоры с кредитом;
представлять Ваши интересы во всех инстанциях;
предпримет все меры для минимизации негативных последствий для Вас.

Инициировать реструктуризацию можно и без обращения в арбитраж. Для этого необходимо направить в банк письмо с просьбой об отсрочке или рассрочке платежей. Чаще всего на уступки клиентам в этом случае идут крупные финансовые организации такие, как Сбербанк, Тинькофф, ВТБ. Кредитные юристы совместно с менеджерами банка разработают стратегию погашения долга, которая будет соответствовать интересам обеих сторон.