Избавим от долгов! в Москве, СПб и других регионах

пн-пт: с 9-00 до 19-00

8 800 551 45 88

Звонок бесплатный

Заказать звонок

Не могу платить кредит! Что делать?

«Можно ли использовать страховку, если я не плачу кредит?»

Этот способ подходит только, если при подписании договора займа, Вы одновременно заключили договор страхования на случай наступления внезапной неплатежеспособности. Перечень страховых случаев при кредитном страховании примерно одинаковый:

  • потеря работы;
  • невозможность платить по состоянию здоровья, вызванная травмой, болезнью и т.п.;
  • смерть заемщика.

Важно! Погасить долг банку по кредиту с помощью страховки Вы можете только при наличии указанных обстоятельств. Для этого следует обратиться в страховую компанию и написать заявление о неуплате кредита в связи с наступлением страхового случая и просьбой исполнить его обязательства перед кредитором. Если компания отказывается выполнить эту просьбу, Вы имеете право подать на нее в суд.

Оспаривание договора займа

Законодатель определяет перечень оснований, по которым сделка банковского займа может быть признана судом недействительной. В него входит:

  • подписание договора недееспособным или несовершеннолетним лицом;
  • отсутствие согласия второго супруга при передаче имущества в залог;
  • получение кредита под влиянием заблуждения, угроз и насилия;
  • кабальность сделки;
  • и прочие нарушения закона.

Если хотя бы один из описанных случаев Вы смогли применить к своей ситуации, незамедлительно обращайтесь в суд.

Поможем избавиться от долгов!

Оставьте свой телефон, Вам перезвонит юрист по банкротству и ответит на все Ваши вопросы. Это бесплатно.

Рефинансирование долга

Судя по отзывам бывших должников, данный вариант считается самым «неудачным» способом возврата долгов по кредитам. Несмотря на это, сегодня он используется довольно часто. Рефинансирование не меняет ситуацию и не избавляет человека от долгового бремени. Его суть в том, что задолженность банку по кредиту погашается средствами нового займа, полученного в другом месте. Важно понимать, что не каждая финансовая организация согласиться предоставить заём должнику, который уже и без того набрал кредитов.

К недостаткам рефинансирования можно отнести:

  • продолжение долгового обязательства;
  • более высокие ставки по процентам;
  • наличие издержек, связанных с закрытием прежнего кредита.

Что будет по закону за неуплату кредита

В первую очередь, при возникновении просрочки, банк предпринимает меры досудебного урегулирования:

  • телефонные звонки;
  • личные переговоры;
  • направление письменных требований.

При отсутствии положительного результата дело передается в суд. В связи с этим, у многих должников возникает вопрос о том, что делает суд за неуплату кредита. Ответ состоит в следующем.

По делам о взыскании долгов суды почти всегда удовлетворяют требования банков. Изредка в пользу должника могут быть снижены суммы пеней или неустоек. Однако, в любом случае Вам придется исполнять денежное обязательство. Если Вы откажетесь делать это добровольно, представители кредитора предъявят исполнительный документ судебным приставам для принудительного исполнения.

Пристав наложит арест на Вашу заработную плату, пенсию или другие источники дохода. Все поступающие средства будут «уходить» в банк на погашение долга. Если выяснится, что не хватает денег, арест налагается и на имущество, которое в дальнейшем подлежит реализации.

Банкротство физических лиц

Избежать проблем с погашением кредита Вам поможет процедура признания несостоятельным. Понятие «банкротство граждан» появилось в российском законодательстве недавно. Его суть в том, что человек, которому нечем платить кредит, объявляет себя неплатежеспособным через арбитражный суд. Для признания банкротом Вы должны иметь долг, размер которого равен или превышает 500 000 тысяч рублей.

Процедура начинается с подачи в арбитражный суд заявления о признании лица несостоятельным. К заявлению прилагаются:

  • копия паспорта;
  • договора банковского займа или другие документы, подтверждающие существование долга;
  • перечень кредиторов и дебиторов;
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ – для лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями или участниками ООО;
  • выписки банковских счетов;
  • перечень всех ранее совершенных сделок за последние 36 месяцев;
  • выписка депозитного счета арбитражного суда, подтверждающая факт внесения суммы минимального гонорара арбитражного управляющего – 25 000 рублей. Сумму вносит должник и т.д.

После подачи документов в суд, Вас ждет одни из трех вариантов развития событий:

  • реструктуризация долга;
  • мировое соглашение с кредитором;
  • объявление банкротом и реализация имущества.

Первый вариант возможен лишь тогда, когда банк готов пойти Вам на встречу. В рамках мирного соглашения Вы не сможете списать долги, но зато получите возможность продлить срок возврата займа и снизить проценты, если на этой будет согласен кредитор.

Третий вариант предполагает признание Вас неплатежеспособным и продажу имущества с последующей передачей вырученных денег банку. Если их не хватит, остаток долга остается непогашенным. Такой вариант можно считать благоприятным только при условии, что у Вас нет никакого более или менее ценного имущества. Тогда Вам не придется вообще ничего платить.

Однако, лицо объявленное банкротом, подвергается ряду ограничений. Так, в течение 5 лет Вы не сможете взять повторный кредит и на 3 года лишаетесь права занимать руководящие должности в частных и государственных организациях.

Реструктуризация

Суть этого процесса состоит в изменении и «смягчении» условий кредитного договора с той целью, чтобы должник все-таки смог выплатить долг. Решение о реструктуризации принимает арбитражный суд, если усмотрит малейшую возможность для нее. Добиться принятия такого решения поможет профессиональный юрист по банкротству. Он будет:

  • вести переговоры с кредитом;
  • представлять Ваши интересы во всех инстанциях;
  • предпримет все меры для минимизации негативных последствий для Вас.

Инициировать реструктуризацию можно и без обращения в арбитраж. Для этого необходимо направить в банк письмо с просьбой об отсрочке или рассрочке платежей. Чаще всего на уступки клиентам в этом случае идут крупные финансовые организации такие, как Сбербанк, Тинькофф, ВТБ. Кредитные юристы совместно с менеджерами банка разработают стратегию погашения долга, которая будет соответствовать интересам обеих сторон.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Поделиться:

Избавим от долгов! поможем избавиться от любых долгов

Дмитрий Буканов — ведущий юрист

Бесплатная консультация

В течении часа Вам позвонит опытный юрист и ответит на любой вопрос