Главная/Статьи по банкротству/Банкротство физических лиц. Как пройти: условия, процедуры, последствия

Банкротство физических лиц. Как пройти: условия, процедуры, последствия

Процедура банкротства физического лица – это законная возможность освободиться от долгов, доступная каждому гражданину страны. Снять долговые претензии можно только через Арбитражный суд, самостоятельно никто не может объявить себя свободным – банкротство или несостоятельность должны быть подтверждены судебным решением.

Банкротом можно стать:

в добровольном порядке, если долг составляет меньше 500 000 рублей или его еще нет, но должник понимает, что вскоре не сможет рассчитываться по обязательствам;
в обязательном порядке, если долг вырос до 500 000 рублей или больше.

Важно учесть! Признать банкротство в обязательном порядке – это не значит, что человека силой потащат в суд и заставят проходить процедуру банкротства. Нет. Если долг составляет менее полумиллиона рублей, у человека есть право на обращение, если больше – обязанность, что закреплено содержанием п. 1 и 2 ст. 213.4 № 127-ФЗ или Закона о банкротстве.

Кто может обратиться за банкротством физ. лиц?

Согласно законодательству, инициировать судебный процесс вправе ИФНС, кредиторы или же сам должник. По статистике:

в 89,9% случаев должники сами заявляют о банкротстве;
8,2% приходится на долю кредиторов;
1,9% — на долю Федеральной налоговой службы.

На практике в процедуре больше всего заинтересованы сами должники. Банки и другие юридические лица, предоставляющие кредитные услуги, обращаются в суд, если у должника есть дорогостоящее имущество или залог. ФНС обращается, если есть сведения о скрытых активах или имуществе, в счет которых можно будет покрыть судебные расходы и погасить хотя бы часть задолженности.

Основная масса должников – это простые граждане, у которых кроме единственного жилья нет другого имущества. Их кредиторы не заинтересованы в банкротстве, так как понимают, что должникам нечем рассчитаться с долгами.

Условия банкротства физлиц

Снятие долговых претензий с должника всегда подразумевает судебный процесс, в рамках которого проводится:

реабилитационная процедура в виде реструктуризации долгов;
полноценное банкротство в виде реализации имущества.

Может быть применена только одна из процедур, а могут в одном деле проходить 2 процедуры, сначала реструктуризация, а затем – реализация имущества. В 80% дел проводится только последняя из процедур, что объясняется условиями «финансовой реабилитации»:

наличие стабильного дохода;
официальные источники дохода (например, официальное трудоустройство и «белая» зарплата);
согласие кредиторов на реструктуризацию;
размер дохода должен быть достаточный для расчета по долгам в течение 3-х лет, при условии обеспечения содержания своей семьи. Иными словами, у вас должно быть достаточно денег на расчет с кредиторами и на содержание своей семьи.

Немногие должники могут себе позволить рассчитаться с долгами самостоятельно, вследствие чего многие еще в заявлении о признании банкротства физического лица ходатайствуют о введении процедуры полноценного признания банкротства.

Реализация имущества:

по длительности занимает 4-6 месяцев;
в основном требует действий финансового управляющего: публикации, проведение собраний кредиторов, ведение единого реестра и так далее;
предполагает проведение торгов, если у должника есть имущество для реализации. Если нет – списание долгов по кредитам осуществляется без торгов.

100% списание долгов и продажа всего имущества: правда или миф?

Закон в равной степени защищает права кредиторов и должников. Что это значит? Начнем со списания долгов.

Стать банкротом – не значит избавиться от ВСЕХ долговых претензий. Безусловно списываются:

долги по договорам поручительству;
долги перед частными лицами (например, по долговым распискам);
долги по кредитам и займам;
проценты, пени, штрафы и комиссии;
долги, перешедшие по наследству;
налоги;
задолженности по коммунальным услугам;
долги перед компаниями, предприятиями.

Не списываются при банкротстве гражданина:

долги, возникшие в результате нанесения ущерба третьим лицам и подтвержденные судебными решениями;
алименты;
заработные платы и компенсации для бывших сотрудников (касается банкротов-предпринимателей);
долги по субсидиарной ответственности.

Проходя банкротство, должник не лишается всего имущества. У него не могут забрать для реализации:

профессиональное оборудование, инструменты, если посредством их использования банкрот зарабатывает себе на жизнь;
единственное жилье;
объекты сельского хозяйства;
продукты;
бытовые предметы.

Важно учесть, что под определение единственного жилья не подпадают квартиры или дома, являющиеся объектом залога, как, например, при ипотеке.

Сколько стоит признание несостоятельности и освобождение от долгов?

Стоимость формируется индивидуально, она зависит от многих факторов. Еще при подаче заявления возникнут расходы:

25 тысяч рублей для финансового управляющего;
300 рублей в счет уплаты госпошлины.

Каждая процедура: реструктуризация долгов/реализация имущества стоит 25 тысяч рублей. Если в деле вводится 2 процедуры, то стоимость уже будет исчисляться от 50 300 рублей.

Из чего еще складывается стоимость банкротства?

Почтовые расходы.
Расходы на публикации в Федресурс сведений о банкротстве.
7% от реализованного имущества для финуправляющего.
Услуги независимых оценщиков (например, при реализации квартиры).
Услуги адвоката или юридического сопровождения.

Важно учесть, что услуги оценщиков или экспертов обычно оплачиваются стороной, которая их пригласила. Это может быть финуправляющий, банки или сам банкрот.

В итоге процедура обходится в среднем в 80-100 тысяч рублей.

Есть и дела о банкротстве, которые обходились в 50-60 тысяч рублей, обычно банкротами в них выступают пенсионеры, инвалиды и другие, социально уязвимые категории населения. Обычно у них нет имущества для реализации, сумма долга до 1-1,5 млн. рублей, кредиторов немного.

Как оформить себя банкротом в 2019 году: пошаговая инструкция

Пишем официальные извещения о своих намерениях банкротиться, и рассылаем их заказными письмами кредиторам.
Ищем финансового управляющего: на сайтах СРО, в Едином реестре на Федресурсе, по рекомендациям, через юристов, тесно сотрудничающих с управляющими.
Составляем заявление. Можно самостоятельно, можно привлечь юриста. В документе (скачать бланк) обстоятельно описываются причины банкротства, сумма долга, перечень имущества, социальный статус, состав семьи и другие данные.
Собираем и готовим документы: кредитные договоры, возможно – расписки, претензии, судебные решения, исполнительные постановления и другие, имеющие отношение к делу.
Оплачиваем госпошлину, вознаграждение и ждем назначения даты первого заседания.

Далее порядок действий будет зависеть от того, какая процедура будет введена. В основном вся работа будет осуществляться финуправляющим. По завершению реализации имущества на финальном заседании долги будут списаны.

Последствия: до и после банкротства

С первого заседания по делу наступают такие последствия:

прекращаются претензии в адрес должника;
останавливается рост долга, начисление процентов и пеней;
приостанавливаются исполнительные производства, возникшие по взысканиям.

В банкротстве:

все финансовые операции контролируются финуправляющим;
если банкрот хочет осуществить сделку, стоимость которой больше 50 тысяч рублей, он должен заручиться согласием управляющего;
доходы в виде зарплаты и других поступлений отчисляются на специальный счет, созданный управляющим;
должник обязан предоставлять документы и другие сведения по запросу управляющего;
должен быть также представлен доступ к имуществу, его оценке и изъятию для реализации.

К возможным последствиям следует причислить запрет на выезд за границу, который снимается после банкротства.

Важно! Банкрот вправе обратиться к управляющему с ходатайством о ежемесячном выделении прожиточного минимума из доходов. Считается минимум на самого банкрота и на лиц, которые находятся у него на иждивении. Это могут быть: родители, дети, другие родственники, утратившие трудоспособность. В Москве и в Санкт-Петербурге минимумы выше, чем в регионах – например, в Москве на взрослого человека приходится около 18 000 рублей, на 1 ребенка – около 12 000 рублей.

После банкротства:

нельзя снова стать банкротом в течение 5-ти лет;
нельзя стать руководителем в течение 3-х лет;
нельзя взять новый долг, не известив кредитора о банкротном статусе в течение 5-ти лет.

Если должник до банкротства был предпринимателем, то в течение 5-ти лет он не сможет снова осуществлять деятельность предпринимателя.

Есть ли последствия для родственников? Да, они возникают, если должник владеет имуществом, пригодным для реализации, и оно было:

нажито в браке;
оформлено на должника и другого родственника.

Такое имущество может быть продано, и 50% от вырученных средств будут возвращены родственнику.

На данный момент признано банкротство в отношении 123 000 лиц. Отзывы наших клиентов подтверждают – после официального снятия долговых претензий и освобождения жить стало намного проще. Не стоит бояться процедуры – достаточно просто рассмотреть все плюсы и минусы, суть судебной процедуры на приеме у грамотного юриста, и вы сами сможете сделать верные выводы. Обращайтесь, мы всегда готовы помочь в сложных обстоятельствах!